文／赖雅淳／Money钱

一位医师被问到：“如果你现在就得了脑瘤，你第1件事情想要做什么？”这位医师突然眼眶泛红说：“如果真的有那麽一天我真的得了不治之症，我第一优先是，赶快趁保险公司还没有发现我生病的时候，先去保个保险，让我3岁的小孩有足够的钱可以长大。”

从这位医生的谈话，可以发现这位学有专精的医生，居然有这么错误的保险观念：

非等到生重病才投保

还祈祷保险公司没发现

一般来说，正确的投保方式是，趁身体还健康、风险还没发生时，就要提早买保险，如果等到事故发生才买保险，保险公司很可能以被保险人没有诚实告知健康状况，并刻意隐瞒病情，主张不予理赔保险金。

例如，假设这位医生真的现在就发现自己真的罹患不治之症，才急著找业务员买了一张1千万元寿险，万一很不幸的投保半年后医生真的因病身故，当家人申请寿险理赔时，诊断书上一定会写身故原因。

▲（图／翻摄自　Money钱）

这时保险公司就会根据诊断证明书调查被保险人是投保前多久就罹患重病？并检视当初被保险人投保时，是否有诚实告知健康状况？

如果保险公司调查后发现被保险人刻意隐瞒病情带病投保，那麽保险公司就有理由主张拒绝理赔。这样一来，这位医生的3岁小孩就拿不到保险理赔金，也无法完成医生照顾小孩的遗愿。

正确做法：趁健康时就要投保

           千万不要心存侥幸

有些人可能会跟这位医生想的一样，身体健康、日子一帆风顺时，虽然知道保险很重要却不急著买，而且一拖再拖。但万一罹患重病时第一件事优先想做的却是买保险，而且还祈祷保险公司没有发现他带病投保。

但抱著这样侥幸的心态买保险，可能到头来，花钱买到的却是不理赔的保险，有意义吗？

毕竟，意外跟明天谁会先来？谁也无法预卜先知。那倒不如，趁著意外还没来临，做父母的就要赶快趁身体健康时，就买够、买好保险，这样才是父母对小孩最大的保障。

新手父母最该优先

帮自己买这些保险

至于新手爸妈们，或是上有父母下有小孩的夹薪族们，最应该现在就买好的4张保单包括定期寿险、实支医疗险、失能险、重大伤病险，而且保额一定要买够，这样万一身故，才能留下足够的理赔金照顾小孩与父母，或是不幸失能、生重病时，还有保险理赔金照顾自己，当作薪资补偿、看护费、医疗费等，才不致连累家人。

父母是小孩最大的依靠，千万别抱著侥幸心态，或是非等到事故发生才想到买保险，这样就来不及了！除非你真的够有钱，可以保证万一发生事故，绝对会留下足够的财产照顾小孩到长大，那麽你就可以不花钱买保险，因为你有足够的财力应付任何风险。

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